Realkreditinstitut

Der Begriff Realkreditinstitut ist ein Sammelbegriff für öffentliche und private Hypothekenbanken. Es handelt sich dabei um Spezialbanken zur Finanzierung langfristiger Investitionen der öffentlichen Hand sowie von Unternehmen und Privatkunden.Realkreditinstitute geben langfristige Darlehen, die durch Grundpfandrechte, wie Grundschuld und Hypothek, gesichert sind. Daneben betreiben sie mit Bund, Ländern und Gemeinden das Kommunalkreditgeschäft.Die Finanzierungsmittel beschaffen sich Realbanken indem sie Hypothekenpfandbriefe und öffentliche Pfandbriefe ausgeben, dadurch steht der langfristigen Kreditvergabe zu festen Zinssätzen grundsätzlich eine ebenso langfristige Mittelbeschaffung gegenüber.
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Realkreditinstitute sind Spezialbanken zur Finanzierung langfristiger Investitionen der öffentlichen Hand sowie von Unternehmen und Privatkunden. Unternehmen und Privatkunden gewähren sie langfristige Darlehen, die durch Grundpfandrechte (Grundschuld, Hypothek) gesichert sind. Außerdem betreiben sie mit Bund, Ländern und Gemeinden und anderen öffentlich-rechtlichen Körperschaften das Kommunalkreditgeschäft. Die hierzu erforderlichen Finanzierungsmittel beschaffen sie sich über den Kapitalmarkt, indem sie Pfandbriefe und Kommunalobligationen ausgeben. Dabei steht der langfristigen Kreditvergabe zu festen Zinssätzen grundsätzlich eine ebenso langfristige Mittelbeschaffung gegenüber. Man unterscheidet zwischen öffentlich-rechtlichen und privaten Realkreditinstituten, für die jeweils spezielle gesetzliche Bestimmungen gelten. Hiernach ist diesen Spezialbanken neben der Vergabe von Hypotheken- und Kommunaldarlehen nur ein fest umrissener Katalog von Geschäften gestattet. Das Spezialbankprinzip soll das in der Kreditvergabe und anderen Bankgeschäften liegende Risiko beschränken. Dem steht das Privileg gegenüber, Pfandbriefe und Kommunalobligationen zu begeben (Pfandbrief- und Emissionsprivileg). Während bei den öffentlich-rechtlichen Instituten keine Begrenzung des Verhältnisses von Pfandbriefumlauf zum Eigenkapital vorgeschrieben ist, darf das Volumen der ausgegebenen Pfandbriefe bei den privaten Hypothekenbanken das 25fache - einschließlich der Kommunalschuldverschreibungen das 50fache - des haftenden Eigenkapitals nicht überschreiten. Die Pfandbriefe sind durch erststellige Hypotheken auf Wohnungs- und Geschäftsbauten gesichert, während den Kommunalobligationen Darlehen an die öffentliche Hand einschließlich EG als Sicherheit dienen. Die Realkreditinstitute stehen in Konkurrenz mit anderen Kapitalsammelstellen wie Sparkassen und Bausparkassen sowie Versicherungen. Die Wettbewerbsfähigkeit der meisten privaten Hypothekenbanken hat sich verbessert, seitdem sie in Mehrheitsbesitz der Großbanken und anderer Filialbanken stehen.